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企業が規模を拡大し、国境を越えて事業を展開するにつれ、迅速かつシームレスな取引も必要とされる。金融サービス、ギャンブルとゲーミング、 暗号取引所とウォレットのような多くの規制部門は、規制の監視を強化しています。このため、金融機関や規制対象企業は、管理当局の下でコンプライアンスを遵守し、コンプライアンス違反による巨額の罰則を回避することを目的としたKnow Your Customer (KYC)およびマネーロンダリング/テロ資金供与対策(CTFAML)プログラムのシステムを開発する必要に迫られている。

企業や金融機関は、以下のことを把握し、検証することが期待されている。 KYCおよびAML 関連情報を取得し、検証することが求められている。以前は、オンボーディング段階でのKYC 本人確認（IDV）の十分な基準であったが、現在では、以下のような追加的な規制要件がある。 FATF ガイドラインに基づく追加的な規制要件がある。 企業は、KYCAML KYC情報を定期的に更新し、複数の変数やビジネス・ラインをスクリーニングするチェックを開発することが求められている。 これには、以下のような中核機能が含まれる：

業務量や取引量が増加するにつれ、企業は効率化、罰則の防止、不正行為による損失の防止を目的に業務を拡大している。コスト削減、コンプライアンス向上、効果的なリスク管理、柔軟性の向上、包括的かつ統一的な法規制への対応などを実現するために、 統合KYCAML KYCマネージド・サービス・ソリューションが活用されている。

効果的なスクリーニングと継続的なチェックの要件

効果的なコンプライアンス・ソリューションには、精度の高いデータベース、高度なマッチング、包括的な調査・監査・報告プロセスが必要である。

効果的なスクリーニングと継続的なチェックのプロセスには、以下が含まれる：

  • リスクソース（制裁リスト、PEPs、ウォッチリスト、社内ブラックリスト、ホワイトリスト）に対する正確なスクリーニング；
  • 国際的なデータベースとの照合；
  • リアルタイムで適切なリスクを構造的にスクリーニング；
  • 効率的なモニタリングのために、複数のソースやシステムからデータを取り込む；
  • アルゴリズムを使用したファジィマッチング；
  • 偽陽性の除去；
  • 統合された監査証跡と自動化されたレポーティングツールによる継続的なデューデリジェンスの確立；
  • ビジネスニーズとリスクエクスポージャーに合わせたスケーリング。
KYC およびAMLCTF AMLコンプライアンスのための統合機能

文書照合はIDV CDDの柱である

本人確認（IDV）サービスは、シームレスかつ迅速なオンボーディングと CDD を実現するための手段である。これは顧客リスク評価の一環であり、企業や提案された取引のリスクレベルをチェックする。

デジタル ID 検証では、KYCAML KYC およびCTF コンプライアンス・プラットフォームとサービス全体で、文書検証、生体認証、電子署名、リアルタイムのライブ詐欺検出を使用します。

文書検証には、文書検証、文書チェック、データ抽出、データ比較のプロセスが含まれる。その目的は、本人確認と検証を行い、不正なID 文書を検出し、申請詐欺をリアルタイムで防止し、犯罪者、テロリスト、詐欺師、政治的に露出した人物（PEPs）からビジネスを保護することである。

顧客の身元確認は、潜在的な顧客の信頼指数を確立するための最初のステップである。提出された書類は本物か？記載されている住所や住所は、その時点で有効か。登録や営業許可は有効で最新か？このようなチェックは、特にクロスボーダー取引を行う金融機関やリスクの高い企業にとっては、継続的な監視措置としても実施される。

バイオメトリクス・スキャンとAIをKYC 管理に活用

金融と規制コンプライアンスにおける技術開発は、最先端の洗練されたKYC ソリューションを次のレベルに引き上げつつある。バイオメトリクス・スキャンとAIは、顧客を識別し、デューデリジェンス・チェックを実行し、継続的なモニタリングを実行するためのより良い方法を提供している。バイオメトリクスは、コンプライアンスと不正防止に必要な認証のレイヤーを追加する、顧客識別のほぼ完璧な方法である。

ID 文書の真正性は、画像キャプチャと活性度検出による顔比較を使ってリアルタイムで検証される。これにより、静止画像が不正に使用されていないことを確認できます。文書の種類が検証され（パスポート、ID カード、運転免許証など）、文書が本物であることが確認されます。高度なアルゴリズムが、クライアントの画像からバイオメトリックデータを抽出し、真正性を評価するために、認証されたID 文書の画像と比較します。

企業や 金融機関は、こうしたプロセスやツールを展開するベンダーやサードパーティ・サービスと提携している。これらのシステムは、リアルタイムで継続的なコンプライアンスを実現するために、使いやすい方法で企業の既存システムにシームレスに統合されている。