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米国におけるマネーロンダリング防止AML）コンプライアンスの状況は、新たな規制、執行の強化、テクノロジー主導のコンプライアンス対策への注目の高まりなど、2025年に向けて急速に進化している。金融機関は、強固なコンプライアンス体制を確保し、金融犯罪リスクを軽減するために、こうした変化に先手を打つ必要があります。  

2025年の主要AML 規制 

AMLプログラムの近代化 

金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）は、AML/CFT プログラム要件の更新を提案した。 AMLプログラム要件の更新を提案した。リスク・ベースのアプローチを強調している。新しい規則では、AML プログラムは以下のようなものでなければならないとしている：

  • 不正資金リスクの特定と軽減に効果的である。
  • 各金融機関が直面する具体的な脅威とコンプライアンスの取り組みを整合させるためのリスクベース。 
  • ある最小限の部品で合理的に設計されている。 

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企業透明性法 (CTA) に基づく受益者報告 

企業透明性法（CTA）は、金融犯罪を防止するため、企業の所有権をより透明化するために導入された。2025年初頭、CTA報告義務の施行が復活し、企業の受益者所有権情報の提出期限が2025年3月21日に設定された。しかし、2025年2月27日に FinCENはは2025年2月27日、この期限を守らない企業には罰則を科さないと発表した。FinCENはまた、期限をさらに延長し、既存の規則を修正する予定であるとも述べている。

投資顧問業者に対するAML 要件 

2026年1月1日以降、登録投資顧問会社は、AML/CFTプログラム AMLプログラムの実施が義務付けられる。.また、疑わしい活動報告書（Suspicious Activity Report：SAR）の提出、資金送金に関連するものを含む記録保持要件の遵守、情報共有手続きなどBSAおよびFinCEN規制の下で適用されるその他の要件の履行も求められる。

2025年のAML コンプライアンスを形作る主要トレンド 

規制の変更だけでなく、今年、金融機関が AML コンプライアンスにどのように取り組むかについて、いくつかの広範なトレンドが影響を及ぼしている。

制裁コンプライアンスの強化と地政学的リスク

制裁遵守は依然として最優先事項2025年主な課題は以下の通り：

  • 制裁プログラムの執行強化制裁プログラムの執行を強化し、金融機関が違反した場合により厳しい罰金を科す。
  • 複雑性の増大地政学的な不安定さと米国の外交政策の変化により、制裁リストの継続的な監視が必要となる。

フリー・サンクション・チェック

仮想資産サービス・プロバイダー（VASP）に対する規制の進化

VASPは、特に暗号トランザクションが主流になるにつれて、進化するAML 規制を遵守する必要に迫られています。コンプライアンス・チームはのコンプライアンス・チームは必要があります：

  • AML プログラムを新規制に合わせる。 
  • 強化KYC および取引監視システムの強化不正行為を検知する。

AML コンプライアンスにおけるAIと機械学習の活用

人工知能はAML コンプライアンスを次のように変革している： 

  • 改善トランザクション・モニタリング異常なパターンをより効果的に検出する。
  • CDDの強化カスタマー・デュー・デリジェンス(CDD)リスク評価の自動化による
  • 低減偽陽性,コンプライアンスチームはリスクの高い取引に集中できる。

結論 

2025年に向けて進化するAML 状況は、金融機関にとって課題と機会の両方をもたらす。常に情報を入手し、イノベーションを取り入れることで、コンプライアンスチームは効果的にリスクを管理し、金融犯罪から組織を守ることができます。 

コンタクト

よくある質問 (FAQ)

1.2025年に米国ビジネスに影響を与える主要なAML 規制は何か？

主な規制には、銀行秘密法（BSA）、企業透明性法（CTA）、受益者報告や暗号通貨取引に関するFinCENガイドラインの更新などがある。

2.企業透明化法（CTA）とは何か、企業にどのような影響を与えるのか。

CTAは、匿名のペーパーカンパニーがマネーロンダリングやその他の金融犯罪を助長するのを防ぐため、企業にFinCENへの実質的所有者の開示を義務付けている。

3.2025年、FinCENはどのようにAML 執行を強化しているか。

FinCENはリアルタイムの取引監視に重点を置き、官民パートナーシップを拡大し、より厳格な顧客デューデリジェンス（CDD）要件を実施している。

4.2025年、暗号通貨規制はどのように進化するのか？

米国政府は、デジタル資産における金融犯罪を抑制するため、暗号取引所、DeFiプラットフォーム、NFT取引に対して、より厳格なKYC およびAML 対策を実施している。

5.2025年、AML コンプライアンスが最も厳しく問われるのはどのような業界か？

リスクの高い業界には、銀行、不動産、フィンテック、暗号通貨取引所、投資会社などがあり、AML スクリーニングとリスク管理戦略を強化する必要がある。