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不動産セクターは、最小限の監視で大規模な金融取引を促進できることから、マネーロンダリングの格好の標的となっている。犯罪者は不正な資金を隠すために不動産を利用し、制裁を受けた個人は金融規制を回避するために不動産購入を利用する。

アラブ首長国連邦（UAE）では、活況を呈する不動産市場がこうしたリスクを高めており、AML コンプライアンスが企業にとって極めて重要となっています。自動化されたAML スクリーニングは、取引が合法的であり続け、規制要件に準拠していることを保証する上で重要な役割を果たしています。

コンタクト

不動産セクターでAML スクリーニングが不可欠な理由

不動産分野でのマネーロンダリングは、シェル会社、不動産の過大評価や過小評価、急激な反転など、さまざまな形で行われている。UAEでは不動産購入に現金取引が認められているため、犯罪者は発見されることなく多額の資金を市場に投入することができる。効果的なAML スクリーニングを行わなければ、不動産ビジネスは不正な資金の流れを助長するリスクがある。

不十分なAML スクリーニングの結果

  • 制裁逃れ：制裁対象者の特定に失敗した企業は、高額な罰金やブラックリストに載る可能性がある。
  • 規制上の罰則：UAE当局は厳格なAML 規制を実施しており、コンプライアンス違反は厳しい財務的・法的結果を招く。
  • 風評被害：マネーロンダリングへの関与は業界の信頼と信用を損なう。
  • 金融犯罪にさらされる機会の増加： 未審査の取引は、テロ資金調達や詐欺に意図せず関与するリスクを高める。

不動産業におけるAML 審査のポイント

1.ウォッチリストと制裁リストに対するスクリーニング

不動産の専門家は、マネー・ロンダリングや制裁を受けた組織との取引を防止するために、世界的・地域的な監視リストに照らし合わせて顧客を選別しなければならない。これには以下が含まれる：

  • 規制遵守のためのUAEおよび国際的制裁リスト
  • 高リスクの個人を特定するための政治的に露出した人物（PEPs）のグローバル・データベース
  • 金融犯罪、テロ資金調達、詐欺の監視リストにより、疑わしい活動の履歴がある企業を検出する。

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2.AML スクリーニングのリスクベースアプローチ

すべての不動産取引に同じレベルのリスクがあるわけではない。企業は、リスク・プロファイルに基づいて顧客を分類し、リスク・ベースのアプローチを採用しなければならない：

  • 低リスクおよび中リスクの顧客には、標準的なデューデリジェンスと継続的なモニタリングが必要である。
  • PEPs、大口取引を行う顧客、リスクの高い法域の顧客など、リスクの高い顧客は、デューデリジェンスの強化が求められる。
  • 多額の現金支払いや複雑な所有構造を含む異常な取引は、さらなる調査の引き金となるべきである。

3.最終受益者（UBO）の特定

犯罪者は、不動産資産の所有権を不明瞭にするために、ペーパーカンパニー、オフショア法人、ノミニーを頻繁に利用する。不正行為を防止するために、企業は以下を行うべきである：

  • UBOを特定する： 取引を最終的に支配し、または取引から利益を得る個人を特定する。
  • 所有構造を調べる：企業の所有権が何重にもなっていたり、資産の譲渡が頻繁に行われていたりする場合は要注意。
  • ノミニーの手配を調査する：上場している取締役や株主が事業に真に関与していないケースを精査する。
  • 制裁を受けた個人へのリンクをチェックする：会社の所有権の詳細を制裁リストやPEP データベースと照合する。

結論

規制当局の期待が高まる中、UAEの不動産関係者はAML コンプライアンスへの取り組みを強化しなければならない。自動化されたAML スクリーニング、デューデリジェンスの強化、継続的なスタッフ研修への投資は、企業が複雑なコンプライアンス要件をナビゲートし、金融犯罪リスクを軽減するのに役立つ。

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よくある質問 (FAQ)

1.なぜUAEの不動産セクターではAML スクリーニングが不可欠なのか？

UAEの不動産市場は、マネーロンダリングや制裁を受けた個人にとって非常に魅力的です。AML スクリーニングは、UAEの規制への準拠を保証し、企業が不正な金融活動を助長することを防ぎます。

2.自動AML スクリーニングは不動産ビジネスにどのように役立つか？

自動化されたAML スクリーニング・ツールは、グローバルな制裁リスト、PEP データベース、金融犯罪監視リストと顧客をリアルタイムで照合することでコンプライアンスを合理化し、人的ミスを減らして効率性を確保します。

3.AML コンプライアンスのリスクベースアプローチとは？

リスクベースのアプローチは、リスクレベルに基づいて顧客を分類し、リスクの高い個人やPEPs より厳格なデューデリジェンスを適用する一方、リスクの低い顧客にはプロセスを合理化する。

4.不動産事業者はどのようにして受益者を特定できるのか。

所有構造を調査し、UBOを特定し、制裁リストと照合することで、企業は金融犯罪との隠れたつながりを発見することができる。

5.現金取引は不動産におけるマネーロンダリングの赤信号か？

資金源が明確でない多額の現金支払いはマネーロンダリングの可能性があり、デューディリジェンスを強化する必要がある。