詐欺、マネーロンダリング、テロ資金供与といった金融犯罪のリスクにさらされる企業はますます増えている。これに対応するため、政府間グループである金融活動作業部会（FATF ）は、企業や金融システムの不正活動への利用に対抗するための規制の枠組みを主導してきた。そのため、どの国も厳格なマネーロンダリング防止（AML）コンプライアンス・プロセスを実施しており、違反には罰則が設けられている。
重要な要件は、ビジネスが取引する個人または法人を完全に把握していることである。そのため、KYC（Know Your Customer：顧客を知る）が今日の常識となっている。コンプライアンス・プロセスの一部は、継続的な顧客デューデリジェンス（CDD）である。
スクリーニングの2つの重要な要素は、第三者データ・プロバイダーなどの PEPs（Politically Exposed Persons）リストや、個人や団体の制裁リストと照合して顧客をチェックすることである。これは、疑わしい活動や金融犯罪に関連する個人との取引に対する予防措置として、顧客のオンボーディングやKYC プロセス中に行われることがある。スクリーニングは任意の時点で行うこともできる。取引に異常な傾向や赤信号が生じると、顧客や事業体に対する信頼が失墜する可能性がある。
PEP何か？
A PEPとは、公的または著名な地位にあり、その地位や影響力を通じて、賄賂や汚職、怪しげな取引やペイオフに関与する可能性のある人物と定義される。このような公人は、しばしばその家族や関係者を利用して、そのつながりや金銭の痕跡を隠していることが判明している。従って、PEP リストには親しい仕事仲間や家族も含まれる。PEPs 、政治家／政府首脳、外交や司法の役割を果たす個人、あるいは国有企業、金融機関、国際スポーツ委員会の役員を務める個人である可能性がある。テロ資金調達のリスクが前面に出てきたため、PEP リストもその解釈を拡大した。従って、公務上の秘密や文書と引き換えに誘引にさらされる可能性のある軍隊や国土安全保障省の高官もその範囲に含まれる。PEPs 「近しい関係者」には、PEPビジネス上または利益関係にある個人または団体が含まれる。「家族」には、兄弟姉妹、配偶者、子供、両親のような直系家族だけでなく、いとこや義理の両親のような拡大家族も含まれる。
サンクション・チェックとは何か？
制裁チェックは、個人、企業、国のリスクを評価するために必要です。特別指定国民およびブロック対象者」、「海外制裁回避者」を含む特別なリストは、マネーロンダリングに企業がさらされるのを防ぐために、各国の規制当局や外国資産管理局（OFAC）などの国際的な監視機関によって管理されています。サンクション・チェックは、各国政府が定めるAML 法の一環として、企業が個人を特定できるように実施されます。これにより、企業は特定の業界や活動から制限されている個人と取引しないようになります。
制裁を受けた企業と取引することは法律上違法であり、これが制裁チェックが重要な理由である。その目的は、マネーロンダリングやその他の金融犯罪に利用されないように企業を保護することである。
PEPs 制裁リストに対するスクリーニングが価値ある理由
PEPs 制裁リストに記載されている個人や団体との金融関係やビジネス関係は非常にリスキーです。第一に、どの国でもAMLCTF AMLコンプライアンス規制を定めており、継続的な金融チェックとモニタリングの一環として、継続的なCDD（スクリーニングを含む）が含まれています。コンプライアンス違反は、数千ドルから数百万ドルにのぼる高額な罰則につながる可能性がある。第二に、信用できない人物と関わりを持ち、彼らの金融犯罪に巻き込まれることで、法の裏をかくリスクがある。第三に、スクリーニング・コンプライアンスを実施しない企業は、ビジネス上の評判が低下し、財政が破綻するリスクがある。
企業による標準的な AMLCTF AMLコンプライアンスでは、「高リスクの個人および法人」に関連する脅威を明らかにすることはできない。従って、金融犯罪の脅威から自社を守るために、PEPs 制裁リストに対して個別にチェックを行う必要がある。
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