新興企業もまた、既存の金融機関と同様、合法的な業務運営と金融犯罪防止のために、AML コンプライアンス要件を満たす必要がある。 マネーロンダリング防止AML）コンプライアンスに関しては、アーリーステージの新興企業には独自の利点があります。既存の枠組みを見直す必要がある大企業とは異なり、新興企業はAML 戦略を一から構築することができる。早期に適切なステップを踏むことで、規制要件へのコンプライアンスを確保するだけでなく、投資家、顧客、パートナーとの信頼関係を築くことができる。
AML コンプライアンス・リスクを理解する
新興企業が金融犯罪リスクを特定し、軽減するためには、徹底したリスク評価を実施することが極めて重要である。新興企業、特にFinTech、暗号、決済処理などの新興企業は、金融犯罪の影響を非常に受けやすい業界で事業を展開していることが多い。ビジネスモデルが低リスクに見えても、新興企業は潜在的な脆弱性を評価しなければならない。
これは評価することを意味する：
- 提供する製品とサービスの性質
- 顧客のタイプ
- 管轄区域
- 取引量と取引方法
何が必要かを理解する
新興企業が金融犯罪へのエクスポージャーを評価する際には、適用される規制上の義務も決定しなければならない。管轄区域によってAML 義務は異なるが、主要な分野は以下の通りである：
- 社内規定と研修:内部統制を確立し、従業員にAML 責任を理解させる。
- 顧客デューデリジェンス（CDD）:顧客を特定し、その顧客が実在し、本人であることを確認すること。
- 取引モニタリング:不審な取引を検知・防止できること。
- 疑わしい活動の報告（SARs）:疑わしい取引を関係当局に報告すること。
- 記録の保持:新興企業は、顧客デューデリジェンス、取引モニタリングデータ、疑わしい活動報告書の記録を、国内法で定められた必要保存期間、維持しなければならない。
新興企業にありがちな間違いは、コンプライアンスが重要なのはある程度の規模になってからだと思い込んでいることだ。実際には、規制当局は、特に金融取引を扱う企業については、当初からAML 対策が講じられていることを期待している。 また、初期段階の新興企業にとってAML コンプライアンスはコストがかかりすぎるという誤った思い込みもある。投資は必要だが、スケーラブルでテクノロジー主導のソリューションを早い段階で導入すれば、費用対効果が高く、後に高額な規制上の問題を防ぐことができる。現実には、規制当局は、特に金融取引を扱う企業に対して、当初からAML 対策が講じられていることを期待している。 新興企業は自国のAML 法を参照し、顧客スクリーニング、取引監視、疑わしい取引の報告、記録管理、リスク評価の実施に関する要件を理解する必要がある。
継続的なコンプライアンスの確保
AML 一度限りの設定ではなく、継続的な取り組みが必要である。新興企業は定期的にリスク評価を更新し、ポリシーの遵守状況を監視し、スタッフに継続的なトレーニングを提供すべきである。企業が成長するにつれ、金融犯罪リスクへのエクスポージャーが変化し、AML 枠組みを調整する必要が出てくるかもしれない。
AML コンプライアンスを最初から統合することで、新興企業は規制上の落とし穴を回避し、信用を築き、持続的成長のための強固な基盤を構築することができる。アーリーステージの新興企業は、コンプライアンスを重荷と捉えるのではなく、信頼と長期的な成功を育む競争上の優位性として捉えるべきである。
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