未来の通貨として注目される仮想通貨から、リスク・エクスポージャーが最も高いとされる仮想通貨まで、暗号通貨を取り巻く環境は長年にわたって目まぐるしい変貌を遂げてきた。暗号通貨が政府紙幣や不換紙幣に取って代わる可能性は、初期導入者が主張していたほど高くはないが、暗号通貨がここにとどまることは確かである。暗号通貨が金融犯罪に巻き込まれる可能性が高いこと、そして 金融犯罪、マネーロンダリング、テロ資金調達にさらされる可能性が高いこと, FATFは昨年、いくつかのガイドラインを発表した。

ほとんどの国がまだ暗号ビジネスを規制していないため、世界的な規制監視機関であるFATF ガイドラインを迅速に策定することになった。FATFは 2018年10月の勧告FATF まず、暗号通貨を「仮想資産」と呼ぶことで「仮想」の意味合いを付与し、仮想資産サービス・プロバイダー（VASP）を規制する必要性を強調した。この定義の範囲には、仮想対仮想、仮想対フィアの両方の取引や金融活動が含まれる。

様々なセクターや国のリスク評価を定期的に行っているFATF 総会は、さらに、以下の文書を公表した。 FATF 勧告15の解釈指針案を発表した。 これらのガイドラインはその後、最終的な 仮想資産および仮想資産サービス・プロバイダーに対するリスクベース・アプローチ」のためのガイダンスに採用された。

仮想資産とVASPに関する6月のガイダンスは何を打ち出しているのか？

暗号ビジネスのためのガイダンスにおいて、FATF 金融の透明性を高め、仮想資産ビジネスのリスクエクスポージャーを最小化するためのロードマップを示した。それ以前の2月のガイドラインは単なる勧告に過ぎなかったが、6月のガイダンスは全加盟国を拘束するものとなった。この新ガイドラインにより、暗号通貨サービス・プロバイダーは、規制遵守要件に関して従来の金融機関と同等とみなされるようになった。

ガイダンスは、各国の規制当局がML/TF リスクに対処するための規制措置を理解し、策定し、該当する場合には国内法を改正することを支援することを目的としている。このガイダンスは、VASPの運営を認可し監視する責任を各国に負わせ、AMLおよび記録保持義務の不履行に対する罰則を執行する説明責任を課している。他のプレナリーでの見解とは著しく異なる点として、6月に暗号セクターは「監督や監視を自主規制機関に依存することは許可されない」とされた。現在、規制当局には暗号通貨分野のコンプライアンスを強化するようプレッシャーがかかっている。

本ガイダンスはまた、「仮想資産」活動に従事する主体が、そのコンプライアンス義務をよりよく理解し、適切なAMLCTF AMLプログラムを確保できるよう支援することを目指している。

FATF 「仮想資産の犯罪やテロリストによる悪用の脅威」を「深刻かつ緊急」な問題とみなしている。FATF 2020年6月に見直しを行うとしている。

これは何を意味しているのか？

FATF勧告は、強力なAMLCTF AMLコンプライアンス・プログラムの採用を提唱している。同時に、FATF 基準を満たさない国はブラックリストに掲載される可能性がある。

最近のFATF ガイダンスは、VASPに公平な競争条件を強制するために、金融の透明性を強化することを目的としている。

米国、暗号領域におけるAML 規制を厳格化へ

仮想通貨が金融システムの一部であるという認識が広まるにつれ、世界中の規制機関は暗号企業や取引所をマイナーにせざるを得なくなった。FATF ガイダンスを受けて、いくつかの国が政策の見直しを始めている。

先月、 FinCENは先月は先月、FATF勧告を厳格に実施し、デジタル資産取引所やウォレット・サービス・プロバイダーなどのマネー・サービス業務に従事する暗号通貨企業に対し、顧客情報の共有を義務付けると宣言した。これは、暗号通貨を中心とした犯罪やマネーロンダリングネットワークの増加を受けたものだ。 最近の報告書では、暗号通貨の窃盗、詐欺、詐欺が今年43億ドルを超えた可能性があると言及されている。

FinCENによると、デジタル資産を取引する事業体は、デジタル資産が安定コイン、中央集権型、分散型暗号通貨のいずれであっても、銀行秘密法（BSA）の対象となる。

他方、暗号規制当局は、顧客に安全で信頼できるシステムを提供するため、コンプライアンスを怠っている取引所を厳しく取り締まっている。FATF 規則が発効されると、各国の規制当局とともに、暗号取引プラットフォームが顧客と規制当局の信頼を確立するために、独自の規則を課すことが予想される。