テクノロジーの進化と規制の絶え間ない更新により、あなたのビジネスが「顧客を知る」ことを確実にするための予防措置をすべて講じているかどうかを知ることは難しい。Yあなた あなたは 顧客のオンボーディング時にデューデリジェンスを実施しているかもしれないKYC一環として、デューデリジェンスを実施しているかもしれません。 の一環として、顧客オンボーディング時にデューデリジェンスを実施していることでしょう。
しかし、単独の審査プロセスや単発のKYC ソリューションで十分なのだろうか。検証してみよう。
多くのビジネスは、その活動や顧客の性質上、高いリスクにさらされている。例えば、金融機関や貴金属のディーラーは、政治的非難や制裁を受ける可能性のある世界中の個人や 団体と高額な金融取引を行っている。資金移動とインボイスは、しばしば違法行為の遂行、資金源の隠蔽、不正資金の洗浄に使用されるため、リスク・エクスポージャーは高い。顧客プロファイルや事業活動は時間とともに変化する可能性があるため、企業は単発的なチェックを行うだけでなく、デューデリジェンス・プログラムの一環として継続的なモニタリング・システムを利用する必要がある。これは、リスク・プロファイルが以下のような形で変化していないことを確認するためである。 コンプライアンス違反や風評被害にさらされるような変化がないことを確認するためである。
継続的なモニタリングにより、事業活動が最新であり、オンボーディング時のリスク評価と一致していることを確認する。多くの企業はこのプロセスを自動化し、PEP ステータス、制裁措置、不利なメディアの変化を定期的に調査している。また、顧客のリスクやエクスポージャーの変化を監視するために、最新のグローバル・データベースを活用している。
継続的なモニタリングは、金融機関や規制対象事業体にとって重要なプロセスであり、各法域を管轄する規制当局からマネーロンダリング・テロリスト資金供与防止（AMLCTFAML）プログラムの維持が求められている。
継続的なモニタリングとはどのようなものですか？
継続的なモニタリングには以下のプロセスが含まれる：
- 取引関係の変更と記録保存の目的と性質の特定
- 事業活動、取引および地域に基づく顧客リスクの再評価、ならびに PEP および制裁データベースの更新。
- 顧客のプロファイルまたは活動が、顧客のKYC およびリスクアセスメントに合致しているかどうかの確認。
なぜ継続的なモニタリングが必要なのか？
小規模な賭博場であれ、不動産業者であれ、国際的なマネーサービス業であれ、海外に拠点を置く可能性のある顧客と取引することになります。では、変化するリスクをどのように把握すればよいのでしょうか？コンプライアンス要件を常に把握し、金融犯罪や罰則を回避するにはどうすればよいのでしょうか？ビジネスの健全性を見守る歩哨のように機能する継続的なモニタリング・プログラムを導入することです。
ここでは、継続的なモニタリングがリスク管理計画の見直しに役立つ事例をいくつか紹介する。
顧客プロファイルの変更：
顧客プロフィールは時代とともに変化する。普段から取引のある評判の良い顧客が、グローバル・バンキング企業への就任や政治的地位の獲得によってPEP なる可能性があります。ある海外顧客は、FINTRACのウォッチリストに掲載されたり、著名な横領事件で不利なメディア検索に引っかかったりするかもしれません。また、古くからの顧客が、5AMLD/6AMLDやGDPRで規制されているEU内の国に移転する可能性もある。これらはすべて、クライアントのリスク・プロフィールの変化であり、リスク評価とコンプライアンス・アプローチの見直しを求めるものである。
ハイリスク国または制裁対象国へのエクスポージャー
ほとんどの国には、取引を行わないよう、あるいは一定の報告規範を維持するよう勧告されている制裁対象団体または個人のリストがあります。例えば、OFACリストは、米国市民がSDNリストで制裁されている団体といかなる事業活動を行うことも禁じている。 しかし、どの制裁・監視リストにも掲載されていなくても、マネーロンダリングやテロ資金供与にさらされるリスクが高い国もあります。このような国は通常、国内紛争が起こりやすく、頻繁に政権が交代するような後進国である。政治的庇護の影響を受けた金融犯罪に対する不誠実なアプローチは、高水準の腐敗と規制の欠如をもたらした。 このような国では、お客様のビジネスがML/TF利用されるのを防ぐために、カスタマイズされた継続的なコンプライアンス・プログラムが必要となります。
取引関係のリスク評価
PEP またはその近しい関係者、監視リストに載っている顧客、 リスクの高い業界や制裁対象国に属する顧客との取引関係は、ハイリスクとみなされる。顧客のリスク・エクスポージャーをチェックする際には、最新のデータを入手することが重要です。
自動継続監視のメリット
継続的なモニタリングは自動化されたコンプライアンス・プロセスであり、顧客に関するあらゆる変更に対応できるようにします。また、経営陣によるフィードバック・メカニズムとしても機能します。
あなたのビジネスにどのようなメリットがあるのか？
- 事業の財務的健全性と評判に影響を及ぼす可能性のある潜在的リスクを特定する。
- 不利なメディアやウォッチリストへの追加について、日次、週次、四半期ごとに情報を入手し、タイムリーにリスクを判断する。
- 何千もの国内およびグローバルなデータベースと照合し、お客様のクライアントや事業展開国に関連する情報の更新を確認します。
- 特にリスクの高い市場において、ビジネスリスクの拡大を防ぎ、結果として生じる経済的損失を回避する。
- リスクの高い顧客に優先順位を付け、自動モニタリングによって特定された問題に基づいてリスクレベルを変更する。
- データ主導の意思決定のために、リスク領域を詳細に把握する。
- 定期的に更新される監視対象の顧客名を追加することで、コンプライアンス・プログラムに柔軟性を持たせることができます。
- 手作業や時代遅れのプロセスを排除することで、コンプライアンスへの迅速かつ費用対効果の高いアプローチを実現します。
COVID-19は継続的なモニタリングの需要を急増させた
COVID-19の大流行は、世界中の経済・金融シナリオに劇的な変化をもたらした。一方では、失業率の上昇により、悪質業者は慈善基金やその他の事業活動を金融詐欺に利用するようになった。市場のボラティリティは暗号通貨の価格を倍増させ、個人を仮想ウォレットにダーティー・マネーを保管させた。
一方、送金ビジネスでは、アフリカの高リスク国との取引が急増し、取り残された移民が故郷に送金している。デジタルウォレットやeコマース事業は、非接触型宅配便やデジタル決済に対する最近の需要の急増に伴い、驚異的な成長を遂げている。
これらは、マネー・ロンダリング／テロ資金供与（ML/TF）に対して高いエクスポージャーを持つ規制セクターである。強固なKYC ツールと、シームレスに作動する継続的な監視メカニズムに対する需要は、かつてないほど高まっている。
概要
高リスクの業界や高リスクの国のコンプライアンス法は、1年の間に何度も進化し続ける。1回限りのリスク報告ソリューションにとどまらず、継続的なモニタリング・アプローチを採用する必要がある。サイロ化されたデータベースに対する静的なチェックではなく、数分で結果を得られる自動化されたモニタリングが必要です。