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最近、多くの金融機関が制裁違反や政治的に露出した人物（PEPs）の特定を怠ったとして罰金を科されている。その結果、KnowYour Customer (KYC)ポリシーが強化され、規制の状況にも様々な変化が生じている。欧州連合（EU）における第4次マネーロンダリング指令の施行はその一例である。この指令は、組織の評判、収益、資本が確実に保護されるよう、新規顧客の登録時および継続的な顧客レビュー時に、詳細なPEP および制裁チェックを実施することを組織に義務付けている。

サンクション・スクリーニングリアルタイムで制裁をフィルタリング

過去10年間で、北米、欧州、アジア太平洋地域の規制当局は、ウォッチリスト関連の罰金として約260億ドルを科した。有名なところでは、BNPパリバが制裁違反で2014年に89億ドルの罰金を科せられた。これらのAML ウォッチリストは、OFAC、国連制裁、EU制裁、HMトレジャリー、インターポールのような何千もの他の規制や法執行機関のリストなど、世界中の主要な制裁機関からの様々な規制および強化されたデューデリジェンスリストのコンパイルです。

スクリーニングはいつ行うべきか？

AML コンプライアンスは、世界中の規制当局からの重大な指令であり、以下のような顧客のライフサイクルの重要な段階でスクリーニングを実施する必要がある：

  • クライアントのオンボーディング - クライアントと関連当事者に関する情報は、クライアントがシステムに新しくオンボーディングされる際に取得され、スクリーニングされます、
  • 取引スクリーニング - 国境を越えた送金、貿易金融などの取引は、受取人情報をスクリーニングするために監視される、
  • 定期的な見直し - 既存の顧客情報が常に最新の状態に保たれていることを確認するために定期的に実施され、それに応じて選別される、
  • トリガー・レビュー - 株主の変更や新しいビジネスラインの追加など、重大な変更が顧客のリスク評価に影響を与える場合。既存取引先と新規取引先の審査は必須、
  • アドホック審査 - このような審査は、特定の義務を果たすため、または現在の規制上の義務を満たすために滞留を解消するために、規制当局または法執行機関のいずれかから特別な要請があった場合に行われる。

スクリーニングの種類

しっかりとしたスクリーニングプログラムの主な目的は次の2つである。

  • 制裁審査：世界的な法執行および制裁リストに掲載されている当事者との金融取引を許可しないこと、
  • PEP スクリーニング：PEPs関与している場合など、リスクの高い顧客に対するCDDを実施する。

監視リストに名前が追加されたり削除されたりは絶えず行われており、その結果は数秒以内に得られるはずだからだ。

AML スクリーニング・サービスの課題

AML 規制の遵守は容易ではない。世界中の金融機関は、強固なスクリーニング・プログラムを実現する上で様々な課題に直面している。これらの課題には次のようなものがある：

  • 絶え間なく進化する規制と既存の政策が、現行システムにギャップを生じさせている。
  • 信頼できないサイトからの質の低いデータを含む多様なデータソース。
  • 不十分な技術インフラ

包括的なウォッチリスト・スクリーニング・プログラムへのロードマップ

スクリーニング・プログラムを開始する前に、金融機関はスクリーニング・プログラムの状況を把握するための措置を講じなければならない。これにより、金融機関は本格的なスクリーニング・プログラムの実施に向けた包括的なロードマップを作成することができる。

金融機関が規制遵守のためにウォッチリスト・スクリーニングを利用する方法

金融機関が金融犯罪の被害者から身を守るためには、様々なデータソースと照らし合わせてスクリーニングを行うことで、悪質な行為者を排除することに集中することができる。そうすることで、金融機関は完全な透明性を確保し、ロシアのオリガルヒや高リスク国の政治家がPEPs リストに追加されるなどの制裁強化に柔軟に対応することができる。

効果的なスクリーニング・プログラムの実現は、強力なガバナンスと管理、強力なデータセット、テクノロジー・パートナー、詳細なアラート調査手法など、複数の要素に依存している。優先事項として、金融機関は以下のことができる強力なスクリーニング・テクノロジー・サービス・プロバイダーと連携すべきである：

  • 多様なデータセットから迅速かつ効率的にデータを処理する。
  • 効率的かつ効果的なマッチングアルゴリズムを採用する
  • 調査および解決の明確な監査証跡を保有する。

NameScanについて

NameScanはPEP および制裁スクリーニングに特化し、企業のAML 要件達成を支援しています。このサードパーティ・サービスにより、企業は手作業を減らし、世界的に有名なリストで構成された信頼性の高いデータベースでより効果的にリスクを特定することができます。 NameScanは、個人と組織の広範なデータベースを備え、企業固有の要件や規制の枠組みに合わせてさまざまな検索パラメーターやマッチングルールも提供している。ファジーマッチング」検索機能により、企業はより正確なスクリーニングを行うことができ、誤検出を減らすことができます。RESTful APIによる容易なAPI統合が可能で、既存のシステムにシームレスに統合できます。

NameScanのPEP ＆サンクション・スクリーニング・サービスが金融機関にどのように役立つかご覧ください：

  • 変化する制裁措置に対応し、グローバルな規制に対応するために審査プロセスを強化する。
  • リスクに応じたスクリーニングとモニタリングで効率を高め、不必要な偽陽性を減らす
  • 最新のデータベースで規制当局の期待を上回る

https://namescan.io/。