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2024年、金融機関や企業に対してアンチ・マネーロンダリングAML）の罰則がいくつか課された。これらの多額の罰金は、強化されたAML コンプライアンス・プログラムの重要性の高まりと、規制違反がもたらす深刻な結果を浮き彫りにしている。本稿では、2024年に課された最大規模のAML 罰金を取り上げ、根本的な違反を分析する。これらの事例を検証することで、企業は自らのAML コンプライアンスへの取り組みを強化し、同様の罰則のリスクを最小限に抑えるための貴重な教訓を得ることができる。

TD銀行 - 30億ドル

2024年10月、TD銀行は銀行秘密法（BSA）およびAML コンプライアンス要件違反により、総額約30億9000万ドルという途方もない罰金に直面した。これには以下の罰金が含まれる：

  • 米司法省（DOJ）は司法取引の一環として18億ドルの罰金を科し、BSAの下で科された罰金としては過去最大となった。
  • 金融犯罪取締ネットワーク（FinCEN）により課された13億ドルの罰金は、預金取扱機関として米国史上最高額となった。
  • 通貨監督庁（OCC）より、コンプライアンス・プログラムの不備に対する排除措置命令とともに、4億5,000万ドルの追加民事罰金。

同行は効果的なAML プログラムを維持することができず、疑わしい活動が発見されないまま放置されていた。注目すべき問題には、疑わしい現金預金の処理やペーパーカンパニーの口座開設を通じてマネーロンダリングを促進するために行員が賄賂を受け取るなど、賄賂や汚職の事例が含まれていた。TD銀行はまた、総額約15億ドルの取引に関する数千件の疑わしい取引報告書（Suspicious Activity Report：SAR）の提出を怠り、多額の現金取引に関する通貨取引報告書（Currency Transaction Report：CTR）の提出を遅らせていた。これらの違反により、犯罪者は麻薬密売からの収益を含む6億7000万ドル以上の資金洗浄を行うことができた。

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シティ・ナショナル銀行 - 6500万ドル

2024年1月、シティ・ナショナル銀行は米国通貨監督庁（OCC）から課された6,500万ドルの罰金に直面した。この罰金は、同銀行が効果的なリスク管理と内部統制を維持しなかったことに起因するもので、OCCはこれを「安全でない、あるいは健全でない業務」と表現した。

OCCは、オペレーショナル・リスク管理、BSAの遵守、AML 対策、公正な貸付慣行、投資管理業務など、複数の分野にわたるシステム上の欠陥を特定した。罰金とともに、停止命令により、シティ・ナショナル銀行はこれらの欠陥に対処するための包括的な是正措置を実施することが求められました。

スカイシティ・アデレード社 - 6700万豪ドル（約4200万米ドル）

2024年6月、オーストラリア連邦裁判所は、カジノを運営するSkyCity Adelaide Pty Ltdに対し、反マネーロンダリングおよびテロ資金供与対策法AMLCTF AML法）違反により、6,700万豪ドルの罰金を支払うよう命じた。この罰金は、AUSTRACの民事罰手続きに続くもので、カジノのAMLCTF AMLプログラムと顧客デューデリジェンスの実践に重大な欠陥があることが明らかになった。

裁判所の調査結果によると、このような失敗により、リスクの高い顧客が十分な精査を受けることなくカジノを通じて数百万ドルを移動させることが可能となり、潜在的なマネーロンダリング活動に対する重大な懸念が生じた。

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Klarna Bank AB (Klarna) - 500百万クローナ（約45百万米ドル）

2024年12月、スウェーデンの規制当局であるFinansinspektionen（FI）は、AML 規制に違反したとして、Klarna Bank ABに5億クローネのペナルティを課した。2021年4月から2022年3月までを対象とした調査により、特にインボイス商品を利用する顧客に対する不適切なリスク評価や不十分なデューデリジェンス手続きなど、深刻な不備が浮き彫りになった。

調査の結果、Klarnaのリスクアセスメントは、マネーロンダリングやテロ資金調達のために自社の商品やサービスが利用される可能性を適切に評価していなかったことが判明した。さらに同行は、関連するすべての顧客の状況においてデューデリジェンス対策を実施するための包括的な手順やガイドラインを欠いていた。

スターリング銀行 - 2890万ポンド（約3600万米ドル）

2024年、スターリング銀行は、金融犯罪管理、特に金融制裁審査プロセスにおいて重大な不備があったとして、英国金融行動監督機構（FCA）から2890万ポンドの罰金を科された。

FCAによる14ヶ月の調査により、スターリングは、AML 枠組みが改善されるまでそのような行為を禁止する要件があったにもかかわらず、高リスクの顧客のために54,000以上の口座を開設していたことが明らかになった。さらに調査は、スターリングの自動スクリーニングシステムが2017年以降、金融制裁リストのほんの一部としか顧客を照合しておらず、潜在的な犯罪行為や規制違反に銀行をさらしていたことを明らかにした。

結論

2024年に課された多額のAML 罰金は、あらゆるセクターにおけるコンプライアンス・プログラムの強化の重要性を強調している。これらの罰金は、規制当局が金融犯罪対策にますます注力していることを示している。これらの事例を検証することにより、金融機関や企業はコンプライアンス違反の結果について貴重な洞察を得ることができ、リスクを軽減し、同様の影響から保護するために自社のAML フレームワークを積極的に強化することができる。

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