36,943 Views

欧州議会は2023年4月、金融活動作業部会（FATF）の有名な「トラベル・ルール」を欧州連合（EU）全体に導入するための重要な一歩となる資金移動規制（TFR）を可決した。この規制により、不換紙幣や暗号通貨を含む取引の完全な透明性が確保されることになる。 暗号通貨.

EUの金融情勢にとって、これはいったい何を意味するのだろうか？  

TFRは「トラベル・ルール」の適用範囲を暗号資産サービス・プロバイダー（CASP）まで拡大し、脱法の余地を残さない。これは、CASPが従来の金融機関と同じ透明性要件を遵守しなければならないことを意味する。 金融機関を遵守しなければならなくなった。この規制は、決済サービスを提供する金融機関や個人を含む決済サービス・プロバイダー（PSP）、CASP自身、資金移動に関わる仲介業者など、さまざまな事業体に広く網を張っている。

どの取引がTFRの監視下に置かれるのか？ 

この規制は、あらゆる通貨の資金を伴う送金、暗号資産の送金など、さまざまな送金を対象としている。 暗号資産CASPが関与している場合は、暗号ATMや自己ホスト型ウォレットが関与する取引も対象となる。

 FATF 勧告16では、1000ユーロを超える取引はトラベル・ルールに従わなければならないと規定されていたが、TFRはより厳格なアプローチをとり、金額に関係なくすべての資金移動と暗号送金を包含する。ただし、PSPとCASPが情報を確認する必要があるのは、1000ユーロを超える取引のみである。 

 TFRは、セルフホストウォレット（暗号資産を保有する個人が個人で所有するウォレット）から発信される1000ユーロを超える取引も包含するが、CASPが管理するホストウォレットとのやり取りを伴う場合に限られることは注目に値する。 

 各移籍と並行して "移動 "しなければならない情報を探ってみよう。 

オリジネーター情報は、オリジネーターの名前、オリジネーターの分散型台帳アドレス又は暗号資産 口座番号、国を含むオリジネーターの住所、公的な個人文書番号又は生年月日及び出生地、現在の法 人識別子（LEI）又はその他同等の公的識別子で構成される。 

他方、受益者情報は、受益者名、受益者の分散元帳アドレス、受益者の口座番号（該当す る場合）及び現在の LEI 又はその他同等の公的識別子を含まなければならない。 

TFRには例外がある。この規制は、支払人が自身の支払口座から現金を引き出す資金移動、税金、罰金、その他の賦課金のための当局への支払いを伴う移動、または支払人と受取人の両方が自身のために行動する支払サービスプロバイダーである場合には適用されない。さらに、暗号領域における特定の適用除外には、発信者と受益者の両方が自らを代表して行動する暗号資産サービスプロバイダである場合の暗号資産の移転、または暗号資産サービスプロバイダの関与なしに行われる暗号資産の個人間移転が含まれる。 

PSPが資金移動規制に従わなかった場合、どうなりますか？ 

所轄官庁は、規制要件に違反した者に対する制裁と措置を定める。 コンプライアンスは任意ではない。

TFRの発効はいつになるのでしょうか？ 

従来のEU2015/847規則に代わるこの規則は、EU官報に掲載され次第、20日以内に発効する。 つまり、すべてのEU加盟国で強制的に施行されることになる。

TFRの完全施行により、EUはマネーロンダリングとテロ資金供与に正面から立ち向かうという揺るぎない決意を示している。 トラベル・ルールがEUの不正行為対策に不可欠な武器となる、金融の透明性の新時代に備えよう。