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スマーフィングの仕組み そしてどうすれば防げるのか？ 

スマーフィング」または「スマーフ」といえば、人気アニメのキャラクターとの関連で聞いたことがある人がほとんどだと思いますが、マネーロンダリング防止AML）とも関係があることをご存知ですか？私たちは皆 マネーロンダリングとは、違法に入手した資金の出所を隠すプロセスであり、この金融犯罪を犯すには多くの方法があることは周知の通りである。一般的な手法のひとつにスマーフィングがある。

このブログでは、スマーフィングとは何か、どのように機能するのか、なぜ組織や報告主体がこの種のマネーロンダリングに注意することが重要なのかを説明します。 

スマーフィング、または「ストラクチャリング」と呼ばれることもあるマネーロンダリングの一種で、大きな取引を小さな取引に分割して発覚を回避することを含む。この名前は、資金の分割方法と「スマーフ」として知られる漫画のキャラクターが仕事を分割する方法が似ていることに由来する。  

例えば、あるスマーフ・グループが、1週間の間に1万ドル相当の違法な資金を10個の異なる銀行口座に入金するかもしれない。各預金は、AML 報告要件が発動される1万ドルのしきい値以下であるため、疑わしい活動を発見することが難しくなる。   

スマーフィングは、複数の銀行口座、クレジットカード、またはペーパーカンパニーを使用することによって実行することができ、スマーフィング自体は違法ではないが、脱税などの他の犯罪行為を容易にするために使用される可能性があり、そのほとんどが使用されている、 テロ資金調達麻薬密売などの犯罪行為を容易にするために利用されることがほとんどです。

金融機関は一定額以上の取引を報告する義務があるため、スマーフィングによって犯罪者はこの精査を避けることができるが、そう長くは続かない。すべての預金を集計し始めると、何か疑わしいことが起こっていることが明らかになる。つまり、スマーフィングは短期的には資金洗浄の効果的な方法かもしれないが、金融機関やAML 規制当局に気づかれないまま長くは続かないだろう。 

スマーフィングには3つの段階がある。プレイスメントとは、スマーフが金融システムにダーティ・マネーを持ち込むことである。配置のテクニックには、上記の例で述べたように、発見を避けるために現金を少額ずつ銀行口座に入金する仕組預金などがある。  

レイヤリングの段階では、スマーフは一連の取引を通じて資金を移動させることで、犯罪資金の出所から距離を置こうとする。これには、資金の追跡を困難にするために、ペーパーカンパニーやオフショア口座を利用することもある。 

最後に、統合の段階で、スマーフは資金を合法的なビジネスや資産に投資することによって、資金を合法化しようとする。 

スマーフィングは、金融機関や不動産市場など、多額の現金がやり取りされるあらゆる業界に影響を与える可能性がある。銀行部門では、犯罪行為によって得た資金の洗浄にスマーフィングが利用される可能性がある。これにより、銀行は資金の出所を追跡することが難しくなり、詐欺やその他の金融犯罪のリスクが高まる。  

不動産市場では、匿名で不動産を購入したり、売却時の税金の支払いを回避したりするために、スマーフィングが使われることがある。これにより価格が人為的につり上げられ、正規の購入者が金銭的な損失を被る可能性がある。その他の業界では、カジノ、オンラインゲーム、宝石商がスマーフィングの危険にさらされている。  

スマーフィングは、マネーロンダリング目的で犯罪者に狙われている組織や報告主体に深刻な影響を与える可能性がある。AML 規制当局が、故意または無自覚にマネーロンダリング活動に関与していたことを発見した場合、組織の評判に大きなダメージを与える可能性がある。さらに、スマーフィングは規制当局からの監視を強め、重い罰金やライセンスの喪失につながる可能性もある。  

マネーロンダリングにおけるスマーフィングを防止するために、組織や報告主体が 取ることのできるいくつかのステップがある。第一に、AML 規制に従っていることを確認するための手続きを整備すること、すなわち、以下のようなリスク管理システムを導入することである。 ネームスキャンのようなリスク管理システムを導入することである。第二に、スマーフィングの兆候を発見する方法とそれを報告する方法について従業員を訓練すべきである。最後に、金融機関と協力して、金融犯罪の可能性のある取引を適切に監視することである。 これらのステップを踏むことで、各業界はスマーフィングやその他の形態のマネーロンダリングを防止することができる。

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