ビジネスを知る (KYB)

KYC 遵守の義務化は、犯罪や詐欺のための資金の流れを抑制するために施行された。これにより、金融会社は各顧客の身元に関する検証可能な情報を管理することが義務づけられた。これは、顧客が本当に本人であることを確認するためである。

しかし、銀行は取引先の利害関係者や受益者を特定する必要はなかった。このため、悪質業者のために高額取引が行われた場合、悪質業者の身元が隠蔽される可能性があった。このギャップは2016年にFinCENによって「金融機関に対する顧客デューデリジェンス要件」（KYB）で修正された。KYBは、事業が登録されている人物の氏名、最高経営責任者代理や取締役、事業に25％以上出資している人物などの身元を確認することを企業に義務付けている。

その後、PSD2、4AMLD、GDPRの多くの規制変更により、企業は取引先企業とその最終的な実質的所有者（UBO）を確認することが求められるようになった。 このプロセスがKnow(ing) Your Business（KYB）である。特に4AMLDは、EU加盟国に対し、会社設立と所有権に関する中央登録簿を維持し、検証とオンボーディングのためにすべての事業体が同じ登録簿にアクセスできるようにする義務を課している。

定義

送金を取り扱う金融機関、決済会社、加盟店アクワイアラーは、取引先企業のKYB行うことが義務付けられている。これには、会社登録、営業許可の更新、取締役やその他の所有者の身元確認が含まれる。要件は、住所や生年月日から、パスポート、運転免許証、銀行取引明細書まで多岐にわたる。また、制裁措置に対するチェックが行われることもある、 PEPまた、国、事業内容、取引額、不審な報告書に基づき、制裁、PEP、失格取締役、不利なメディアに対するチェックも行われます。

所有者やその他の利害関係者の身元は、公的登録簿や自動化されたAML システムを使って確認される。

あなたへの影響

コンプライアンス違反は、マネーロンダリングやテロ資金供与のリスクにつながる。また、KYB デューデリジェンスが実施されない場合、コンプライアンス違反に対する罰則により、ブランドの完全性と利益のベースラインが損なわれる可能性がある。

自動化されたKYB コンプライアンス

企業の所有者の身元確認は、企業の所有構造や書類の調査など、時間のかかる手作業のプロセスです。開示要件は法域によって異なるため、企業の実質的な所有者の身元を確認するのは非常に面倒な場合が多い。そのため、コンプライアンスを維持することに熱心な企業は、検証プロセスを自動化する電子本人確認（eIDV）に注目している。

複雑な規制環境は、国際的な住所確認の自動化システムを使用したシームレスなEDDのための洗練された方法をもたらしました。会社、取締役、受益者、ID 文書に関するリアルタイムのデータチェックと検索により、KYB コンプライアンスにアクセスできる。これらすべてにより、受益者または取締役のあらゆる名前について適切な分析が可能になります。

データは以下のサイトより：

- グローバル企業登録
- 政府登録簿および公的記録
- グローバルPEP および制裁データベース

継続的なモニタリングにより、自動化されたチェックとアラートシステムが導入され、企業はコンプライアンスを維持できる。APIは、情報の迅速な検索、適切な関係者への共有、対応の調整、手動レビューのためのケースのフラグ付けのための容易な統合を可能にします。

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