35,027 Views

EDD PROGRAMでリスクベースのモニタリング戦略を採用すべき理由は？

EDDプログラム

AMLCTF コンプライアンスにおいて「規制対象」とみなされる事業者ですか？リスクの高い顧客と頻繁に取引していますか？あなたの国には、コンプライアンス違反に厳しい罰則を伴う厳しい規制がありますか？御社は、高リスクの顧客を取り込む際に、リスクとコンプライアンスのバランスを取りたいとお考えですか？

そんなあなたにぴったりのソリューションがある。Enhanced Due Diligence (EDD)は、リスク評価時に高リスクとランク付けされた顧客や業務提携先に対する精査を強化するプロセスです。

EDDはいつ必要なのか？

によると FATFFATFによれば、業種や取引関係によっては、政治的に露出している人物や制裁対象国で活動する高リスクの事業体のような高リスクの顧客に貴社がさらされる可能性があります。これらの顧客は、その地位や居住地により、マネー・ローンダリング／テロ資金供与ML/TF）に悪用される可能性があります。このような状況では、通常のKYC プロセスを超えたデューディリジェンスが必要となる。これはEDDのリスクベースのアプローチによって確立される。

顧客は、会社の方針、提供される業界、地域の規制に基づいてリスクを評価される。企業や組織は、顧客のオンボーディングの時点や、新規の取引関係において、このようなKYC リスク評価を採用するようになってきている。顧客は低リスクまたは 高リスク 顧客は、地理的な位置やシェル会社のような所有構造などのリスク要因に基づいて、低リスクまたは高リスクと評価される。

リスクベースの評価とモニタリング戦略は、企業が、顧客がもたらすさまざまなリスクの階層をエンド・ツー・エンドで理解し、ビジネスの成長と利益を損なうことなく、リスクを軽減する方法を得るのに役立つ。

顧客がEDD PROGRAMを必要とするかどうかを検討する要素

  1. 顧客ベースのリスク
  2. 顧客が 政治的に露出した人物PEPまたは、関係や関連によってPEP さらされている場合。
  3. 個人または団体が制裁リストまたはウォッチリストに掲載されている場合：特別指定国民（SDN）およびブロック対象者、OFACが管理する特別指定国際テロリスト（SDGT）、その他国連、EU、女王陛下の財務省など。
  4. 顧客が法律専門家である場合、または顧客に代わって資産を保有している場合。
  5. 顧客が株主である場合 非適格取締役.
  6. 地理的リスク： 

顧客または事業体が以下のいずれかの法域に属する場合：

  1. イラン、北朝鮮、パキスタンなど、制裁措置や監視リスト（グレー、ブラック）に該当する国。
  2. FATF そのパートナーであるアジア太平洋マネーロンダリンググループなどに加盟していない国。
  3. イランのように、 AML対策が十分でない国。
  4. ベネズエラ、イエメン、ソマリアなど、汚職が多いことで知られる政権。
  5. シリア、スーダンなど、テロ資金供与でブラックリストに載っている国。
  6. ソマリアやパキスタンなど、自国内で活動するテロ組織を指定していることが知られている司法管轄区。
  7. EDD措置の対象となる特別な要件を有するEU内の国々。第5次マネーロンダリング指令（5AMLD）、指令2018/843の第9条（2）は、EU委員会がリストアップした高リスクの第三国からの顧客をEDD準拠のPROGRAMの対象とすることを求めている。
  8. 事業／業界のリスクの種類 
  9. ML/TFリスクが高い業種に属する場合：ギャンブル、スポーツ、ベッティング、暗号通貨、金融機関（FIs）、保険、不動産、高額贅沢品。
  10. 現金集約型ビジネス マネーサービスビジネス（MSB）, マイクロファイナンスギャンブルとカジノ、スポーツと賭け事。
  11. 指定非金融業および専門家（DNFBPs）顧客に代わってサービスを提供する、弁護士、運送業者、会計士、会計事務所、不動産業者、信託業者、会社サービス業者。
  12. クロスボーダー取引、および/または多くのオフショア顧客や非居住者と取引するビジネス：貴金属ディーラー、不動産、マネーサービスビジネス、金融機関、暗号通貨取引所。
  13. プライベート・バンキング、コルレス・バンキング、オープン・バンキング、バーチャル・バンキング。
  14. 仮想プラットフォームを基盤としたエンド・ツー・エンドのフィンテックおよびeコマース事業：オルタナティブ・レンディング、株式取引アプリ、オンライン決済システム、自動資産管理、eコマース・プロバイダー。
  15. 取引に基づくリスク

以下のいずれかに属する取引：

  1. 事業所管轄区域、または事業/産業の種類に基づき、所定の閾値を超えている；
  2. 疑わしい、あるいは異常である；
  3. PEPs、および制裁を受けた個人；
  4. その国で禁止されている場合は、仮想通貨取引所と併用する；
  5. 制裁を受けた団体や国との
  6. 武器や核物質など、ML/TF リスクをもたらす禁制品の取引に関わるもの
  7. 所有構造と取引関係に基づくリスク

以下のいずれかに該当する場合は、EDDに連絡すること：

  1. シェル会社
  2. 最終受益者;
  3. 失格取締役

 

顧客がハイリスクと判断された場合の選択肢は？

高リスク顧客のフローチャート

顧客が高リスクと判断された場合に利用可能なオプション

グローバルなエコシステムにおいて、リスクはほとんどのビジネスや業界に内在している。では、リスクアセスメントの時点で、顧客が高リスクの可能性があると判断された場合、どうすればいいのだろうか。リスクの除去は、ビジネスと顧客の損失につながるため、必ずしも実行可能な解決策とはならない。代替的な解決策は、EDDソリューションのオプトインである。顧客の事業や業務の性質に関連する特定のリスクに対処する必要がある場合、カスタマイズされたクラウドベースのソリューションの展開が望ましい選択肢となる。EDDソリューションは、主要なリスク要因を特定し、様々なデータベースや規制と照合するために、構造化されたフォーマットで追加の顧客情報を収集する、強化されたディリジェンス手順を使用します。

データは、ユーザーが簡単にアクセスできるように整理されています。これにより、企業は疑わしい活動報告書（SAR）を提出し、継続的にコンプライアンスを維持し、株主の信頼とブランドイメージを維持することができます。

データ・セキュリティはGDPRやその他のコンプライアンス基準に沿って維持される。

ML/TF 事件が発生した場合、企業は EDDの遵守を証明できるため、潜在的な罰則から保護される。

これらのソフトウェア・ソリューションは、特定の要件に基づいてデータ収集とルールベースの検証をカスタマイズするため、EDD準拠の方法として実績があり、時間をかけて検証されたものである。また、使いやすさや継続的な自動レポート作成もサポートされている。自動化されたEDDプログラムの利用が、リスクの高い顧客を持つ企業にとって最適な実践方法として登場したのも不思議ではないだろう。