マネーサービス事業（MSB）
2016年には FATFは、マネーサービス・送金ビジネスのリスク評価を改訂し、規制遵守の範囲に入れた。現金または他の貨幣商品を受け入れ、現金または他の形態で受益者に支払いを行う金融サービスは、送金業務とみなされる。送金はデジタル通信であっても、決済ネットワークを介した送金であってもよい。これをもって FATFは、送金業務がデジタル・プラットフォームであったり、様々な非伝統的な形態の送金が含まれる可能性があることを認めている。
マネーサービス・ビジネスとは何か？
送金サービス・プロバイダー（RSP）、送金ディーラー（MTD）、送金・価値移転サービス（MVTS）とも呼ばれ、「マネーサービス事業」とは、以下のサービスのいずれかまたは一部を提供する事業またはアプリを指す：
- 送金または送金。
- 現金での送金、両替。
- グローバル送金サービスを提供する。
- 小切手、為替、ストアドバリューカードの現金化、またはこれらの販売。
- 公共料金、税金、保険料などの支払いサービスを提供する。
- マイクロローン、自動車ローン、クラウドファンディング、オンラインマーケットプレイス、投資サービスなどの付加的なビジネスサービスを提供する。
- 給料日前貸し、当座貸越などの代替金融サービス（AFS）を提供する。
- アプリを利用した支払者と供給者間の中間決済を行う。
- 通貨交換の代理店またはディーラーとして機能する。
- P2P融資プラットフォームのような新しい決済手段（NPM）として機能する。
このような送金ビジネスは、個人、FinTechプレーヤー、小規模企業、または大手企業である可能性がある。異なる法域では異なる用語（MSBs、MRS、MTD、MTVS）が使用されているが、「マネーサービスビジネス」または「MSB」は、上記の金融サービスを説明するために使用される包括的な用語である。
MSBが高リスクとされる理由
マネーサービス事業は、取引の性質上、リスクの高い事業体のひとつである；
- 現金または様々な形態の金銭を伴う、
- 第三者、仲介者、または最終的な受益者が関与する場合がある、
- 即時送金やユーザーの匿名性を容易にするデジタル・プラットフォームを介する場合がある、
- 資金源や取引目的を明らかにしない。
これにより、犯罪収益、金融詐欺、賄賂、麻薬や人身売買のような違法・不法行為がMSBを通じて洗浄されることになる。怪しげな非営利団体やテロ組織の資金も、MSBを通じて銃の購入や暴動などのテロ活動の資金として洗浄される可能性が高い。このため、MSBはマネーロンダリングやテロ資金供与のリスクにさらされている。
タクソノミ
MSBのリスク評価には様々な要素が考慮される；
- 現金の受け入れ
- 登録・運営国
- 取引規模
- 代理店との関わり
- 従来のビジネスモデルとの関連
様々な管轄区域におけるコンプライアンス要件
それぞれの国や管轄区域は、専用の AML方針と報告義務を導入している。
オーストラリア
更新（2019年9月） AUSTRACガイドラインはシンプルです。顧客から受取人への送金または財産譲渡の指示を受け入れる場合、送金サービス・プロバイダー（RSP）またはMSBとなり、登録が必要となります。コンプライアンスと報告義務は、分類によって異なる場合があります。
カナダ
FINTRACは、MSBに対して非常に包括的なガイドラインを定めている。最近の改正では、2020年6月1日に施行される予定の仮想通貨を取り扱う事業が含まれている。
シンガポール
MASは決済システムと決済サービスプロバイダーを規制している。7種類の 決済サービスのライセンスを取得し、準拠することを義務付けている。最近のリストには、デジタル決済トークン・サービスも含まれている。
英国
MSBとして、以下のことを確認する必要がある。 登録が必要かどうかをを確認する必要があります。 遵守・報告義務.
アメリカ
MSBFinCENによって定義されたMSBは、連邦政府に登録し、以下の事項を遵守しなければならない。 遵守しなければならない。遵守しなければならない。
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