マネーロンダリング

マネーロンダリングとは何か？

マネー・ロンダリングとは、犯罪や違法行為による収益を、「汚れたお金」を「洗浄」することによって隠蔽するプロセスのことである。違法活動による収益には、ギャンブル、犯罪、詐欺、テロ活動、賄賂、重要な地位の影響力によって得た金銭などが含まれる。

マネーロンダリング（資金洗浄）は、以下のプロセスのいずれか、または複数を通じて行われる：

- 複雑な金融サービスや銀行取引を通じて違法な資金をルーティングすること、
- 違法な資金を集めるために会社や機関を利用すること、
- 現金を少額に分けて、所有者情報を必要としない無記名債券を購入する、
- 多額の現金を密輸し、オフショア口座に保管する、
- 取引におけるインボイスの過大または過小評価
- 架空の所有者や住所を持つ、架空の信託会社やシェル会社の設立、
- 地金や現金のラウンドトリップ、
- 銀行やハイリスク・ビジネスの経営権を購入し、精査を受けずに取引を行う、
- カジノでチップを購入し、未使用のチップや賞金を小切手として換金すること、
- 身元不明の第三者と生命保険契約を結ぶ、
- 高級車、宝石、不動産などの高額資産の購入、および／または売却。

マネーロンダリングに関連するリスクとは？

マネーロンダリングは様々な形で発生する。しかし、あらゆる形態のマネーロンダリングは、それらが関与する企業組織に多大なリスクをもたらす。

関連するリスクは、顧客・事業体の種類、産業・部門、製品・サービス、事業・顧客の所在地、顧客の行動、顧客との接点、配送チャネルと支払プロセス、顧客の資金流入元と流入先、事業取引の規模とパターン、複雑な所有構造によって異なる。

リスク評価は、各事業がそれぞれに関連するリスクを抱えているため、上記の要因に左右される。

マネーロンダリングは誰に影響を与えるのか？

マネーロンダリングに歯止めがかからないと、金融機関や企業は、詐欺的な取引、貸し倒れ、未払い、その他の腐敗した商習慣に巻き込まれ、経営破綻に至る可能性がある。ブランドイメージは打撃を受け、最終的には顧客や投資家の信頼に影響を与える。

また、同様に深刻なリスクとして、業界団体や法令・規制当局から罰せられることもある。これは巨額の罰金や投獄という形をとることもある。

つまり、マネーロンダリングは、知らず知らずのうちに、あるいは故意にマネーロンダリングプロセスの一端を担っているすべての個人や団体に影響を及ぼすのである。それは金融システム、業界、市場を含む全ての利害関係者に影響を与える。

マネーロンダリング撲滅を目指す世界的組織のリスト

- マネーロンダリングに関する金融活動作業部会(FATF)
- 国際マネーロンダリング情報ネットワーク
- オーストラリア取引報告分析センター（AUSTRAC）
- 欧州連合（EU）反マネーロンダリングおよびテロ資金供与指令
- 英国マネーロンダリング、テロ資金供与および資金移動（支払者情報）規則
- カナダ犯罪収益（マネーロンダリング）・テロ資金供与法（PCMLTFA）
- 香港反マネーロンダリングおよびテロ資金供与対策法
- シンガポール MAS法に基づく反マネーロンダリング／テロ資金供与対策通達

マネーロンダリングが世界に与える影響とは？

社会、経済、安全保障の面で、世界的な影響は甚大である。違法行為から得られる利益が金融システムを通じて容易に誘導されるようになり、無秩序な麻薬取引や金融犯罪の脅威が増大している。テロ組織もまた、テロや暴動の資金源としてマネーロンダリングを利用している。