お客様を知る
(KYC

 

KYC Your Customer）規制は、企業が取引相手となる個人について十分な知識を持つことを義務付けることで、各国が違法な金融取引から身を守るのに役立っている。多くの違法な金融取引が国と国外の銀行の間で行われているため、こうした規制は国際的なレベルでますます重要になってきている。

KYC 、企業や銀行が各顧客に関する基本的な識別情報を取得することを義務付ける一連の規制であり、これにより、顧客がオンラインで口座にログインしたり、電話で依頼したりする際の本人確認プロセスを改善できるだけでなく、ビジネスと金融取引の両方における腐敗を防止することができる。これらの規制はまた、贈収賄、マネーロンダリング、テロ資金供与などの金融犯罪から保護するものでもある。

 

KYC 基本

KYC 規制に従うことで、銀行や企業は顧客の金融取引や要求の背後にある真実をよりよく監視し、理解することができる。これらの規制には、氏名、生年月日、社会保障番号など、各顧客の識別情報の収集、顧客情報の定期的な更新、国際的な監視リストの継続的な監視などが含まれる。

KYC 背後にある考え方は、各顧客の個々のアイデンティティをしっかりと把握することによって、企業はより多くの情報を使って取引を監視することができるようになり、その結果、通常とは異なる何かが要求されたり、口座間で転送されたりした場合に気付くことができるということである。

 

 

KYC 法

KYC 含む法律はいくつかの国で施行されており、例を挙げると、オーストラリアの2006年マネーロンダリングおよびテロ資金供与対策法、米国の2001年愛国者法、南アフリカの2001年金融情報センター法38（FICA）などがある。これらのデューデリジェンス要件が世界的に広まった主な理由は、これらの違法な金融活動は、取引において複数の国が関与することが多いからである（例えば、犯罪的マネーロンダリングをベールに包むためのオフショア銀行口座）。ビジネスや金融取引を監視し、合法的なものに保つための世界的な取り組みとなり、こうした国際的な取り組みは現在も続いている。

刑事司法制度があることで、犯罪者が投獄を恐れて犯罪を犯さなくなるのと同じように、KYC 規制が求めるように、金融機関の透明性を高めることで、規制された金融機関は金融犯罪を犯す者にとって魅力的でなくなる。

 

マネーロンダリング防止AMLおよびテロ資金供与対策（CFT）に関連するKYC

マネーロンダリングに関与する犯罪者は、こうした違法行為の一環として銀行を利用することが多い。KYC 、不正な取引に対抗するために用いられる保護の一種である。顧客に関する基本的なデータを入手することで、金融機関はこれらの顧客を、汚職行為に関与した個人や政府の監視リストに載っている個人のリストと比較することもできる。AML CFTがますます普及し、監視が難しくなるにつれて、KYC 規制も増加している。

企業や金融機関は現在、顧客情報を収集し、取引監視に関わるデューデリジェンスを実施する際に、真摯な態度で臨まなければならない。KYC 規制は、個人情報の窃盗、贈収賄、マネーロンダリング、テロ資金供与などの違法取引に関連する犯罪行為から保護するのに役立つ。法律とガイドラインを理解することは、どのようなビジネスにとっても、これらの犯罪から適切に保護するために極めて重要である。

 

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