身元確認IDV

 

貿易や金融取引が世界中でよりシームレスになるにつれ、企業や金融機関は詐欺や金融犯罪の高いリスクにさらされている。また、規制の強化により、顧客や取引相手の身元を確認する責任が企業に課せられている。しかし、このプロセスは煩雑でコストがかかり、インスタント・オンボーディングとリアルタイム取引の時代にはボトルネックとなる。

しかし、ID 検証サービスは、ID を検証する同じ作業をわずかな時間とコストで実行する。

身元確認とは何か？

ID 検証は、ベンダーが提供する簡単で安全なサービスであり、簡単な手順で個人の ID を検証する。 顧客の ID 文書が真正であることを検証し、顧客が本当に本人であることを確認する。

これは、情報をリアルタイムで処理する、即座でいつでも利用可能なサービスである。このソフトウェアのAPIは、身元情報の信頼できるデータソースと照合して身元情報をチェックする。アップロードされた画像は保存されず、すべての情報は暗号化されるため、非常に安全なプラットフォームが提供される。このような本人確認サービスは、以下を含む主要なコンプライアンス指令にも対応している。 KYCAMLCTFAML、GDPR、PSD2指令などの主要なコンプライアンス指令にも適合している。

手作業による検証のコストと、仲介業者を利用したセキュリティ・リスクの両方が排除される。 誤検知や誤検知が最小限に抑えられるため、ビジネスが失われることはない。複数のタッチポイントが回避されるため、時間と費用も節約できる。

どのように機能するのか

ステップ I.ソフトウェアは ID 文書の表面と裏面をキャプチャする。

ステップ II.データは文書から抽出され、最先端技術を駆使してリアルタイムで検証される。

ステップ III. 検証プロセス

a)ID 書類が本物であること（偽物や偽造でないこと）、（日付に関して）有効であることを確認する。

b)ID 証明書および書類を所持または提出する人物が、ID に記載されている人物と同一人物 であることを確認する。

c) 国および業界で適用されるコンプライアンス規制に適合している。

本人確認がKYC プロセスの中核である理由

KYC プロセスは、顧客のオンボーディングに必要な部分である。規制対象事業者（送金サービス、金融機関、保険会社、賭博、地金ディーラー、不動産、高級車ディーラーなど）は、オンボーディング時に顧客を確認する必要があります。KYC 文書は、顧客の信用を認証するだけでなく、確認された顧客データベースの維持にも役立つ。KYC 検証中に真陽性であれば、企業や機関は潜在的な詐欺や貸し倒れを回避することができる。また、不正な資金洗浄に利用される可能性も回避できます。

世界中で、非効率的あるいは不完全なKYC プロセスのために、銀行は毎年何十億ドルもの損失に直面している。その結果、金融犯罪や不良資産（NPA）が発生している。このような事態は、書類やID 確認をリアルタイムで行う自動本人確認サービスを利用することで回避できる。

AMLCTF AML本人確認の重要性

すべての規制対象企業が認識しているように、金融犯罪のリスクを軽減するためには、KYC では不十分である。これは特に、大量かつ国境を越えた取引を扱う事業や、リスクの高い規制業種の顧客との取引に当てはまる。規制対象の事業者や機関は、顧客が犯罪や詐欺の経路としてその事業を利用しないことを保証するために、継続的な顧客デューデリジェンス・プロセスを継続することが義務付けられている。しかし、必要な規制遵守を維持し、金融犯罪を防止するために、関係する事業体の本人確認はシンプルでシームレスなプロセスです。

使用例

KYC オンボーディング
AMLCTF コンプライアンス
- カード所有者の不在チェック（3Dセキュア2.0などの技術を補完するもの）
- ユーザー認証
- 不正検知
- 高リスクまたは高額取引
- 保険契約の即時締結
- 迅速なローン支払い

MemberCheckのID Verificationサービスを使用してIDの発行元と照合することにより、IDの物理的なコピーの確認や収集にかかる時間と労力を削減します。