欧州銀行監督機構（EBA）

 

欧州銀行監督機構（EBA）は、2010年の欧州金融監督システム（ESFS）の包括的な監督枠組みの下、2011年に設立された。ESFSはまた 欧州システミック・リスク委員会(ESRB)およびその他の監督当局である 欧州証券市場庁(ESMA）および 欧州保険・職業年金機構 (EIOPA）である。ESFSの中核的な責務は、EU加盟国の情報交換と規制を行い、金融の安定を維持し、国民の保護を確保することである。

EU金融規制枠組みの階層構造

2017年6月、欧州3監督当局（EBA、ESMA、EIOPA）はAML最終ガイドラインを公表した。同ガイドラインは、信用・金融機関およびAML規制当局の双方が採用すべきAMLリスクベースアプローチに基づいている。

本ガイドラインは、取引関係や単一の取引に関連するML/TF リスクを評価する際に、信用機関や金融機関が考慮すべき要素を定めている。加えて、ML/TF リスクを軽減するための顧客デューデリジェンス対策も提供されている。

EBAの目的と責任

EBAは2011年1月1日、欧州銀行監督委員会の責務を引き継ぐ独立したEU当局として設立された。 欧州銀行監督委員会.EBAは、「金融の安定性を維持し、銀行セクターの健全性、効率性、秩序ある機能を守る」ために、欧州の銀行セクター全体の規制と監督を確保するために活動している。

EU全域の金融機関が調和して機能するための欧州単一ルールブックの枠組みを定めている。EUの銀行セクターの監督、リスクと脆弱性の評価などを担当する。

EBAはまた、規制の枠外で銀行類似の活動を行う「影の銀行（シャドー・バンキング・エンティティ）」に対する金融機関のエクスポージャーの限度額とアプローチに関するガイドラインを定めている。この目的のため、「影の銀行事業体」は、信用相互仲介活動、満期変換、流動性変換、レバレッジ、信用リスク移転または類似の活動を含む銀行類似の活動を行う事業体と定義されている。

さらに、欧州中央銀行（ECB）の規則に基づき、欧州連合（EU）および欧州経済地域（EEA）内で営業認可を受けた信用機関、投資会社、保険会社のリストを公表している。

EBAの機能と役割

誰がEBAの規制を遵守しなければならないのか？

EBAは以下の金融システム参加者を規制・監視している：

- 銀行（EU/EEA）、
- 貸出機関（EU/EEA）、
- 信用機関（EU/EEA）、
- 投資会社（EU/EEA）、
- 保険会社（EU/EEA）、
- eコマース事業者（PSD2における強固な顧客認証（SCA）などの規制に対応する場合
- グローバルにシステム上重要な金融機関（G-SIIs）で、エクスポージャー全体が2,000億ユーロを超えるもの、
- その他のシステム上重要な金融機関（O-SIIs）：そのシステム上の重要性により、金融の安定性にリスクを生じさせ、システムに悪影響を与えたり、市場の歪みの一因となる可能性のある金融機関。

最新情報 - EBA 218作業プログラム

EBAワーク・プログラムは、年度ごとの目標、優先事項、成果物を説明し、要約したものである。

EBAの2018年の業務は、7つの戦略的分野と38の活動を検討しており、2018年に達成すべき目標の詳細が記載されている。

2018年の優先課題は以下の通り：
- バーゼル銀行監督委員会（BCBS）の枠組みへの貢献；
- EU銀行のデータハブとしてのEBAの役割を強化するためのデータ・インフラ・プロジェクトの実施；
- フィンテック規制の枠組み、オペレーショナルリスクおよび機会の評価、信用機関のビジネスモデル、金融機関の行動およびAML影響；
- 単一ルールブックとその金融機関への影響のモニタリング