顧客デューデリジェンスの強化（ECDD）

 

金融機関や規制対象事業者は、顧客との取引に際してKYC プロセスを経なければならない。これは、マネーロンダリング/テロ資金供与対策AMLCTFAML）法を遵守し、詐欺や悪質業者からビジネスを保護するための世界的な取り組みの一環である。KYC プロセス中 CDDは、顧客のリスク・エクスポージャーを精査する重要な手段である。

しかし、場合によっては、追加的なチェックや強化されたチェックが必要となり、規制遵守はオンボーディングの段階だけにとどまらない。

顧客デューデリジェンスの強化（ECDD）とは？

強化された顧客デューデリジェンス（ECDD）は、リスク・エクスポージャー、規制遵守違反 を最小限に抑え、マネー・ロンダリングやテロ資金供与から生じる金融犯罪を防止するための追加 的なチェックである。EDD手続きは、個人、企業を問わず、「高リスク」とみなされる、または法律により強化されたデューデリジェンスが義務付けられているすべての事業体に適用される。

なぜECDDが必要なのですか？

ECDDは、顧客および／または商取引が金融犯罪の高いリスクをもたらす場合に要求される。顧客のディリジェンスを強化することは、犯罪に巻き込まれるリスクを軽減することを意味する。

ECDDはいつ必要ですか？

顧客のオンボーディングに対するリスクベースのアプローチは、規制当局のガイドライン、取引の性質、取引関係、業種に基づいている。

しかし、大まかに言えば、ECCDが必要とされるのは、以下のいずれかに該当する場合である：

- 取引額が大きい場合
- 富裕層と取引関係がある場合 富裕層事業体
KYC リスク評価コンプライアンス・リスク評価KYCリスク評価/コンプライアンス・リスク評価が高リスクのエクスポージャーを示す場合；
- 国内規制当局がECDDを実施すべき特定の事例を定めている場合；
- 暗号通貨、ギャンブル、オフショアバンキングのような特定のビジネスの場合；
- 特定のビジネス関係（例えばシェルバンクなど）の場合；
PEPs 場合政治的に露出した人物)、その近親者または家族の場合；
- 制裁対象国に属する企業との取引関係。

ECDD対策

状況やクライアントがECDDを必要とするとき、あなたはどうしますか？

顧客を遠ざけ、合法的かもしれないビジネスを拒否することは、収益と成長の損失につながりかねない。そのため、FATFはリスクベースのアプローチを推奨している。 FATF.

ECDDの提言には以下が含まれる：

- クライアントから提供された書類やデータの厳密なチェック、
- 追加情報
- 取引関係の目的及び提案された性質について、顧客から入手、
- 多様かつ確実な情報源から顧客について収集、
- 資金源が犯罪収益に該当しないことを確認する、
- 不利なメディア検索や犯罪記録など、さらなるチェックを行う、
- 金融犯罪のリスクにさらされる機会を最小化するために、そのような情報へ の即時アクセスを確保すること、
- 内部統制が遵守されていることを 合理的に保証すること、
- 制裁スクリーニングAPIやSaaSのようなサードパーティのコンプライアンス・ソフトウェアの使用、
- 金融制裁およびPEP スクリーニングを含む、顧客オンボーディング後の継続的なモニタリング、
- 究極の実質的所有構造（UBO）のチェック、
- 当局への疑わしい報告

ディリジェンスのアプローチは、製品・サービスの変化、取引関係、取引における疑わしいパターンや収集された情報に対する懸念など、潜在的な誘因を特定するための常時監視を保証するものでなければならない。

EDDの利点

強化されたディリジェンスを実施することで、金融機関が金融犯罪やテロ資金調達活動のリスクにさらされないようにしながら、機会損失を最小限に抑えることができる。

ML/TF 発生した場合、EDDの規則が遵守されていれば、罰則は適用されない可能性がある。

EDDは金融機関の規模に合わせることができるため、送金などリスクの高い分野に従事する中小企業に非常に適している。