顧客デューデリジェンス
(CDD）

顧客デューデリジェンスとは何か？

顧客デューデリジェンス（CDD）は、顧客データを収集し、顧客のリスクカテゴリーを評価するために使用されるプロセスである。一般的には、企業や金融機関のリスク・エクスポージャーに関する顧客についての基本的な精査の一種である。

顧客に関して取得される情報には、身元、住所、国籍、生年月日、署名を証明する、個人の公的または法的な身元に関する文書が含まれる。

KYC プロセスにおけるCDDの関連性とは？

CDDの一環として、Know Your Customer（KYC ）に関連する書類を入手し、顧客の身元を確認する。さらに、KYC オンボーディングの一環として、同じものが検証される。

顧客の身分証明には、顧客が市民であること、または市民的便益の受益者であること、および住所の証明を証明する、あらゆる許容可能な文書が含まれる。法人については、有効な法的存在と取引住所を証明する文書が認められる。

顧客確認とは、顧客の身元を確認しKYC オンボーディング）、受益所有権や制裁措置と照合するAML コンプライアンス）プロセスである。

顧客の本人確認は、顧客が本人であることを確認するために行われる。これはKYC オンボーディング・プロセスと呼ばれ、外部のサービス・プロバイダーまたはRegTech企業が顧客から提供された書類の有効性を確認する。署名証明や自己小切手のような追加証明は、顧客の身元を確認するために使用されるいくつかの手段である。

CDDに関する規制は？

CDDは、顧客と取引関係を結ぶすべての金融機関およびマネー・ローンダリング防止 規制の対象となる事業者に義務付けられている。CDD規制には、KYC オンボーディングのほか、継続的なディリジェンスのベストプラクティスも含まれる。CDDは、新規口座だけでなく、指定された金額を超える多額の取引や、リスクの高い業界や分野での突発的な活動など、単発的な取引も対象としている。

受益者の特定 - CDDの重要な要素

受益者」とは、以下のいずれかに該当する個人を指す：

a) 顧客の法人の持分の25%以上を直接的または間接的に所有する、

b) 法人を支配、管理、監督する重大な責任を負う。

受益者」を特定し確認するための文書化された手順があり、それに続いて義務的なスクリーニングが遵守される。テロリスト、麻薬密売人、PEPs 、制裁リストのデータベースとして特定された個人および団体のリストに対するスクリーニングは、CDDコンプライアンスの一部である。

CDDの利点

専門家による第三者サービスが採用されているため、人為的なミスが発生する可能性は低い。 顧客のオンボーディング・プロセスは、KYC AML コンプライアンスに迅速に対応し、ビジネス・プロセスをより弾力的かつ効率的にする。

完全な顧客プロファイルがリスクスコアリングとともに作成され、企業はオンボーディングと顧客登録を進めるかどうかを決定できる。