銀行口座を開設したり、定期保険を購入したり、あるいはビットコインを取引したりするたびに、同じ書類一式（運転免許証、年齢証明カード、パスポート）を提出しなければならないことを想像してみてほしい。面倒で時間のかかる手作業で、複数の部署が関与することも多い。イライラするような遅れは、時には醜い言葉や電子メールのやり取りにつながり、ビジネス関係に影響を及ぼすかもしれない。また、このような何百もの KYC文書が処理される。

投票権を行使するためであれ、自動車を運転する認可を得るためであれ、どの国にも政府発行の身分証明書がある。確認のためにこれらの書類を提出することを、KYC（Know Your Customer）文書と呼ぶ。これにより、あなたが本人であることを確認するための身元確認が可能になります。ID 文書の写真は、あなたの顔と照合されます。国によっては、これには生体認証（通常は親指の印象）が含まれます。提出された情報は安全な情報源と照合され、あなたの書類が本物であること、あなたに対して未解決の金融詐欺や刑事事件がないことが確認されます。ガスや電気の接続が必要な新しい州に引っ越した場合、この作業は非常に面倒になります。成人になったばかりで車を購入したい場合、自動車ローンや保険を利用する際にも同様のKYC コンプライアンスに直面することになる。つまり、サービスを受けるために代理店や銀行に接触するたびに、KYC コンプライアンスを通過することになるのだ。

ふー！なんと時間を浪費し、不便な習慣だろう！とはいえ、物事を成し遂げたいのであれば、そこに入り込んでやり抜く以外に方法はない。

 

KYC 目的

KYC アプローチに熱中する前に、KYC 遵守の理由を理解するために時間を割いてください。

KYC ドキュメンテーションは、お客様の認証情報を認証するだけでなく、検証された顧客記録の維持にも役立ちます。恒久的なKYC 枠組みは無限の可能性を持って構築される。最も重要なことは、確認された顧客データベースが規制遵守の制度的要件を満たすことです。連続詐欺師、詐欺師、ローン滞納者による詐欺の可能性を回避することができます。また、 マネーロンダリング防止（AML）やテロ資金供与対策（CTF）の要件を満たすために、疑わしいつながりや犯罪歴のある個人を特定することもできる。世界中の銀行は、法人や事業体のKYC 遵守されていないという理由で、毎年何十億もの損失に直面しています。このような事態は、認証済み事業体の一元化されたKYC リポジトリを利用することで回避することができます。

繰り返されるKYC タッチポイントを中止することは可能か？

KYC 書類の提出を強制する人はいませんが、サービスを受けたいのであれば、その要件を満たす必要があります。ですから、融資を受けたいのであれば、KYC 遵守は欠かすことのできないプロセスなのです。時間と手間がかかろうとも。

しかし、もし複数のKYC タッチポイントがなくなったらどうだろう？一元化されたデータベースがあり、そこに検証済みのKYC 詳細が安全に保存され、各タッチポイントで検索できるとしたらどうだろう。もし、あなたが融資を申し込んだり、訴訟を起こしたり、携帯電話を買い替えたりするたびに、その金融機関が確認済みのKYC レジストリにアクセスしてきたらどうだろう？KYC 提出と登録の世界において、これはなんと画期的なことだろう！

よりデジタル化された社会への移行に伴い、規制遵守における作業モデルを見直すことは理にかなっている。これは、KYC デジタル化から始まり、書類作成や認証のタッチポイントを繰り返すことなく、一元化された KYC レジストリを構築することにつながる。

この強固なモデルは、多くの企業や金融機関で急速に採用されている。 統一KYC レジストリは、顧客が許可を与えるコンセンサスに基づくKYC アプローチを採用し、メンバーや政府機関に検証済みレジストリへのアクセスを提供している。そのため、貴重な時間を節約し、運用コストを削減することができる。顧客オンボーディングのプロセスの複雑さと運用負荷が最小化され、ビジネス関係の繁栄が可能になる。

 

一元化されたKYC レジストリから恩恵を受けるのは誰か？

KYC レジストリは、その実装に関する標準的なプロトコル（検証をシームレスに統一し、それに向けて貢献し、照会する方法）を備えており、企業や銀行の業務方法を変革することができる。

一元化されたKYC データベースは、一貫性と信頼性のために重複を排除します。また、国際的に標準化されたソリューションを提供することで、政府機関や金融機関の総合的な利益に貢献します。複数のタッチポイントが不要になるため、コンプライアンス業務の負担が軽減され、すべての利害関係者にとってコストと時間の節約になる。グローバルKYC レジストリにリンクする機関の数が増えれば増えるほど、世界経済ランキングの重要な指標である「ビジネスのしやすさ」は向上する。

A.バンクス

一元化されたKYC レジストリは、銀行や金融機関に、特にAML観点からリスクを精査するための情報を収集・共有するプラットフォームを提供する。

その用途はKYC コンプライアンスにとどまらない。 銀行は、顧客のビジネス上の利益や決済処理に関する世界中の情報にアクセスできるため、規制当局による高水準の監視が可能になる。銀行はまた、外国口座税務コンプライアンス法（Foreign Account Tax Compliance Act）のような国際的な規制をうまく利用することで、税金逃れを防ぐこともできる。

KYC コンプライアンスのプロセスをオフロードすることで、銀行はリスクだけでなく運用コストも削減できる。顧客確認や審査に即座にアクセスできるようになり、顧客満足のための業務がスピードアップする。

B.代理店

多くの国では保険契約や取引プラットフォームへの上場時にKYC 遵守を義務付けているが、他の多くの国では、新規の電話接続や不動産購入時にKYC いる。そのため、保険会社、取引所、電話会社もまた、グローバルなKYCへのアクセスの恩恵を受けることになる。 KYC登録簿

C.顧客

顧客のオンボーディングは合理化され、KYC 文書化と検証の1回限りのプロセスでよりシンプルになる。必須の審査と監視が完了すると、顧客はKYC データベースにアクセスできるようになる。更新や是正は、レジストリの双方向プラットフォームで行うことができる。これにより、時間と労力の両方が節約され、顧客体験が向上する。

KYC デジタルIDと同義であるため、顧客は自分のデータを管理することができる。以前は、顧客は各代理店のKYC 管理者にアクセスしなければならなかったが、一元化されたKYC レジストリを使えば、顧客はどの代理店がアクセスできるかを管理できる。

 

グローバルなKYC レジストリがコンプライアンスに革命をもたらし、機会を創出する

ボットがソーシャル・メディアの活動を動かすことができる今日のデジタル環境では、個人の現実の身元を認証することが重要である。そのためには、銀行や保険会社のような個々の利害関係者が持っていない可能性のある、専門知識と標準化された検証方法が必要である。

KYC 収集と検証の標準化された規範は、高品質の顧客データという貴重な鉱脈を生み出す。このような厳格な検証プロセスは真正性を高め、重複したリクエストを削除することでデータの有効性を高める。このように、一元化された堅牢なKYC データ管理サービスは、すでに検証を経た高品質の顧客データから銀行や複数の機関が利益を得るのに役立ちます。顧客実体データが一元的に収集・管理されるため、銀行はKYC およびAML 規制を遵守し、エンド・ツー・エンドの規制遵守を実現することができる。

一元化されたKYC レジストリはまた、シームレスな共有と検証により、すべての業界関係者を相乗的にサポートします。独自の自動監視機能により、KYC プロファイルの変更を検出し、KYC コンプライアンス・ソリューションに高い基準を設定します。法人データは合法的な情報源から入手し、リスク・フラグを特定するためにスクリーニングすることができる。

KYC レジストリのグローバルな枠組みは、グローバルな規制、変更、ベンチマーキング、情報セキュリティーに関するサードパーティによるアドバイザリーによってさらに強化することができる。レジストリは、より一貫性を持たせるために、世界中の規制当局や金融機関とストレステストを行い、強固なリスクベースのKYC ポリシーを構築することができる。

顧客が信頼性を重視するトランザクション・バンキングのような分野では、それぞれが異なる市場セグメントに特化した多数のプロバイダーが、際立った価値をもたらすことができる。

シームレスなKYC オンボーディングと1回限りのコンプライアンスで顧客満足度を向上

私たちは銀行や金融システムにとってのメリットについて多くを語ってきたが、顧客にとってのグローバルなKYC モデルの重要性を軽視することはできない。

KYC 規制の背景にある主な目的は、なりすましや金融詐欺を防止することである。しかし、KYC 方針は金融機関や機関、また国によって異なるため、現在の慣行はタッチポイントごとにKYC 書類を提出するというものである。確認が行われる間、顧客は自ら出頭し、確認担当役員に協力しなければならない。この長引くプロセスは、融資やその他の重要なファシリティを求める各銀行や機関で繰り返される。グローバルKYC レジストリがあれば、書類の提出も確認も一回で済む。時間と労力は、摩擦のない一度きりの顧客オンボーディングによって節約される。顧客が住宅ローンや自動車ローンを利用する際に必要なのは、グローバルKYC レジストリへのアクセスを金融機関に許可することだけである。

単一のグローバルKYC レジストリの課題

国によって、政府が発行するIDシステムや形式は異なる。また、サードパーティ・ベンダーもデータに貢献している。このため、各国のデータバンクから国際的またはグローバルな記録へと移行する最新の認証KYC レジストリの必要性が高まっている。さらに、貿易、取引、保険が国境を越えて拡大する中、この サービスとしてのKYC は「KYC コンプライアンスとデューデリジェンス文書の配布を合理化する」ことができる。

結論

このような利点が具体化するにつれて、民間企業はさまざまな対象市場とともに、共有KYC ソリューションに取り組み始めている。しかし、データの一貫性と信頼性を維持するためには、提出されるすべての顧客データが標準フォーマットに準拠する必要がある。

もうひとつ直面する課題は、セキュリティの問題だ。これは、ブロックチェーン技術とアクセスのための二要素認証を使えばある程度解決できる。分散型データベースへの保存も解決策のひとつだ。

理想的な状況は、限られた数のグローバルなKYC レジストリが、国際的なクロスボーダー規制遵守のために連携してデータの質を強化することである。

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